Methodik und Quellen
So rechnen wir: Formeln, Annahmen, Quellen
Jeder Rechner auf dieser Seite folgt offen gelegten Formeln. Hier steht, womit gerechnet wird, woher die Zahlen kommen und wo die Grenzen einer Online-Rechnung liegen.
Planungszins
Als Zins setzen wir den durchschnittlichen Effektivzins neuer Wohnungsbaukredite an private Haushalte mit einer Zinsbindung von über 10 Jahren an. Quelle ist die MFI-Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank, Zeitreihe SUD119. Aktueller Wert: 4,13 %, Stand 09/2026 (vorläufig), abgerufen 14.11.2026. Die Seite fragt den Wert täglich bei der Bundesbank ab. Wir rechnen bewusst mit dem Effektivzins als Sollzins, weil er Nebenkosten des Kredits enthält; das Ergebnis ist damit eher vorsichtig.
Formeln
| Größe | Formel |
|---|---|
| Monatsrate (Annuität) | Darlehen × (Sollzins + Anfangstilgung) ÷ 12 |
| Zinsanteil im Monat | Restschuld × Sollzins ÷ 12 |
| Tilgungsanteil im Monat | Monatsrate − Zinsanteil |
| Restschuld nach n Jahren | monatlich fortgeschrieben, Sondertilgung einmal jährlich am Jahresende |
| Maximales Darlehen | tragbare Rate × 12 ÷ (Sollzins + Anfangstilgung) |
| Tragbare Rate | Netto × Belastungsgrenze − bestehende Kreditraten |
| Maximaler Kaufpreis | (Eigenkapital + maximales Darlehen) ÷ (1 + Nebenkostensatz) |
| Kaufnebenkosten | Kaufpreis × (Grunderwerbsteuer + Notar + Grundbuch + Makleranteil) |
Annahmen
| Annahme | Wert | Grundlage |
|---|---|---|
| Anfangstilgung | 2,0 % | Vorschlag, in jedem Rechner änderbar |
| Notar | ca. 1,5 % des Kaufpreises | Richtwert, Gebühren nach GNotKG |
| Grundbuch | ca. 0,5 % des Kaufpreises | Richtwert, Gebühren nach GNotKG |
| Makler, Käuferanteil | 3,57 % inkl. Umsatzsteuer | häufiger Satz, frei verhandelbar; bei Haus und Wohnung teilen Käufer und Verkäufer nach § 656c BGB |
| Belastungsgrenze | 30 % des Netto | Richtwert, keine Bankregel; regelbar |
Grunderwerbsteuer 2026
| Bundesland | Satz | gilt seit |
|---|---|---|
| Baden-Württemberg | 5,0 % | 05.11.2011 |
| Bayern | 3,5 % | 01.01.1997 |
| Berlin | 6,0 % | 01.01.2014 |
| Brandenburg | 6,5 % | 01.07.2015 |
| Bremen | 5,5 % | 01.07.2025 |
| Hamburg | 5,5 % | 01.01.2023 |
| Hessen | 6,0 % | 01.08.2014 |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6,0 % | 01.07.2019 |
| Niedersachsen | 5,0 % | 01.01.2014 |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 01.01.2015 |
| Rheinland-Pfalz | 5,0 % | 01.03.2012 |
| Saarland | 6,5 % | 01.01.2015 |
| Sachsen | 5,5 % | 01.01.2023 |
| Sachsen-Anhalt | 5,0 % | 01.03.2012 |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 01.01.2014 |
| Thüringen | 5,0 % | 01.01.2024 |
Grenzen
- Die Rechner ersetzen keine Kreditwürdigkeitsprüfung. Banken rechnen mit eigener Haushaltsrechnung, Beleihungswert und Risikoaufschlägen.
- Ihr persönlicher Zins hängt von Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Bonität und Objekt ab und kann deutlich vom Durchschnitt abweichen.
- Notar- und Grundbuchkosten sind Richtwerte; die genaue Kostenrechnung stellt der Notar.
- Förderprogramme ändern sich. Für KfW-Kredite gelten die Bedingungen am Tag der Antragstellung.
Werbung und Zinsangaben
Diese Seite nennt keine Angebotszinsen. Der Planungszins ist ein statistischer Durchschnitt zur Orientierung. Konkrete Konditionen erhalten Sie erst nach einer Anfrage, mit allen Angaben nach § 17 Preisangabenverordnung und dem ESIS-Merkblatt der Bank.
Inhaltlich verantwortlich: Dmitriy Strube · zuletzt geprüft am 14.11.2026
Quellen und Stand
- Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Wohnungsbaukredite an private Haushalte, Zinsbindung über 10 Jahre
- Grunderwerbsteuergesetz (GrEStG) und Landesgesetze zum Steuersatz; Übersicht der Sätze 2026
- Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG) – Grundlage für Notar- und Grundbuchkosten
- § 656c BGB – Teilung der Maklerprovision bei Einfamilienhaus und Wohnung
- KfW-Pressemitteilung vom 30.07.2026 zu „Jung kauft Alt“ (KfW 308)
- KfW-Programmseite Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb (308)
- § 17 Preisangabenverordnung – Werbung für Verbraucherdarlehen
- Art. 247 § 13b EGBGB – Informationen des Darlehensvermittlers
- Vermittlerregister nach § 11a GewO (DIHK)
Inhaltlich verantwortlich: Dmitriy Strube · zuletzt geprüft am 14.11.2026 · So rechnen wir